Как вернуть страховку после выплаты кредита

Уже на протяжении длительного периода времени банковские учреждения Российской Федерации предлагают физическим и юридическим лицами при получении кредита застраховать себя от болезни и несчастных случаев. Клиент не обязан приобретать полис. Однако если он соглашается оформить страховку сотрудники кредитной организации предлагают ему более благоприятные условия кредитования.

По вышеуказанной причине клиенты банковских учреждений в большинстве случаев не отказываются от представленного заманчивого предложения. Однако в связи с этим, после досрочного погашения займа в банковской организации большое количество физических или юридических лиц интересуются тем, как вернуть страховку.

Добровольное страхование при оформлении кредита

К добровольному страхованию при оформлении займа относят следующие:

Друзья! Наши статьи несут ознокомительный характер с целью помочь решить Вашу проблему!

Если решение Вы так и не нашли, обратитесь за консультацией к юристу по форме справа, либо по телефону, указанному ниже!

+7 (499) 350-83-56 - Москва, область

+7 (812) 309-53-23 - Санкт-Петербург, ЛО

+8 (800) 555-67-55 доб. 430 - все регионы РФ

Звонки и заявки принимаются круглосуточно и ежедневно.
Это быстро и бесплатно!
  • Страхование здоровья и жизни клиента банковского учреждения. Соответствующая организация возместит все денежные убытки в случае потери трудоспособности клиента, или его смерти. Обозначенный полис является наиболее популярным при оформлении потребительского кредита;
  • Существует риск что физическое лицо, получающее займ будет уволено. Следует заметить, что наступление страхового случая происходит только в ситуации если предприятия клиента было ликвидированного или он попал под программу сокращения численности штата. Если получатель кредита является инициатором процесса расторжения трудового договора, то ему не будут перечислены денежные средства в качестве страхового возмещения;
  • Титула. Обозначенный вид страхования применяется, если клиент оформил ипотеку. При оформлении представленного полиса объект залога защищен от перепродажи;
  • КАСКО. Несмотря на то, что большинство банковских учреждение включат в договор указанный вид полиса в качестве обязательно, он является добровольным.

При получении кредита услуга страхования регулируется следующими нормативно-правовыми актами:

  1. Гражданский кодекс Российской Федерации;
  2. Закон “О защите прав потребителей”.

Таким образом, делаем вывод, что оформлять страхование здоровья и жизни при получении займа является добровольным действием. Однако существует определенные исключения — при оформлении ипотеки под залог движимой или недвижимой недвижимости. В конкретных ситуациях — при оформлении кредита на транспортное средство (страховая премия по КАСКО).

Как уже было сказано ранее, КАСКО не является обязательным страхованием, однако определенные банковские учреждения в большинстве случае значительно повышают процентные ставки по кредиту на транспортное средство, если автолюбитель отказывается сотрудничать со страховой организацией.

Для примера обозначим процентные ставки в банке ВТБ по займу на приобретение новой машины:

Сравните ставки в ВТБ по кредиту на приобретение нового автомобиля:

16,9 % – если клиент отказывается оформлять страхование здоровья и жизни, а также КАСКО;
14,9 % – если вышеуказанное лицо отказывается от страхования здоровья и жизни, но согласно на КАСКО;
12,9 % – при оформлении всех страховых выплат.

Права заявителя

При оформлении кредита его получатель должен знать что у него есть определенные права и пользоваться ими.

Список прав заявителя:

  1. Оформление полиса является добровольным. Следовательно физическое или юридическое лицо желающее получить определенную сумму денежных средств в заем у банка имеет право отказаться от страховки. Сотрудники банковского учреждения не вправе отказать клиенту в кредите по причине того, что последний отказался от полиса. Однако в большинстве случае кредитные организации не оглашают причины отказа в предоставлении денежных средств в долг. Исходя из обозначенной информации делаем вывод, что узнать повлиял ли отказ на получение кредита лицо не может;
  2. Если у получателя займа сложная жизненная ситуация, то страховка может полностью или частично погасить задолженность;
  3. Клиент имеет право отказаться от полиса уже после того как между ним и банковской организацией было подписано соглашение. Осуществить обозначенное действие он должен не позже двух недель после подписания договора. В ситуации, когда контракт о страховании жизни или здоровья заемщика уже вступил в законную силу, то последнему будут возвращена уплаченная им сумма денежных средств, за вычетом оплаты за период времени, прошедший с момента когда соглашение стало законным.
Также вам будет интересно:  Кредитная история по интернету

Если при оформлении контракта о передаче заемщику денежных средств на определенный период времени в качестве кредита, сотрудники банковского учреждения предлагают ему страховку, то ему следует внимательно ознакомиться со всеми пунктами соглашения, касающиеся обозначенного предложения. Они должны содержать сведения о том, имеет ли право получатель кредита вернуть определенную часть страховых выплат, если займ будет погашен досрочно.

Видео по теме:

Как отказаться от навязанной страховки?

Постановление Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 года под номером 3854-У «О оптимальных требованиях к порядку и условиями выполнения отдельных видов добровольного страхования» гласит, что все страховщики, который работают на территории России обязаны предусмотреть в своих соглашениях возможность вернуть страхователю денежные средства, в той ситуации, если он отказывается от обозначенных услуг в течение пяти дней. Отсчет начинается с момента когда стороны сделки подписали договор.

Страховщик в обязательном порядке должен вернуть клиенту деньги в течение десяти дней. Отсчет начинается с момента когда уполномоченное лицо страховой компании получило письмо от страхователя письменно составленный отказ от услуг. Если отказ не был оформлен сразу после подписания страхового договора,а например через три сутки, то клиенту не будет возвращена вся сумма денежных средств. Связанно это с тем, что в вышеуказанный срок последний был застрахован. Представленное постановление вступило в законную силу с первого июня 2016 года.

Двадцать первого сентября 2017 года было издано новое постановление Центрального Банка Российской Федерации под номером 4500-У. Оно гласит, что период времени, в течение которого заемщик вправе отказаться от предоставляемых страховой компанией услуг увеличился. Оно равно четырнадцати дня. Вступило в законную силу вышеуказанной постановление с первого января 2018 года.

Особенности страхования при взятии кредита

Список наиболее распространенных страховых случаев:

  • Если в результате несчастного случая физическое или юридическое лицо, оформившее кредит стало инвалидом;
  • Смерть заемщика.

В определенных банковских организациях дополнительно можно найти следующие пункты:

  • Несчастный случай;
  • Мошенничество;
  • Если состояние здоровья заемщика ухудшилось;
  • Полис на недвижимое или движимое имущество, а также товар;
  • Потеря источников дохода или собственности.

У каждой компании свои условия заключения соглашения, узнать которые заранее невозможно. Исходя из обозначенной информации делаем вывод, что пред тем как подписать документ следует его тщательно изучить.

Как вернуть страховку?

Для начала физическому или юридическому лицу, желающему вернуть страховку следует внимательно изучить подписанный ранее договор и узнать возможно ли это. Если клиент не может самостоятельно разобраться с вышеуказанным действиям, то рекомендуется обратиться с вопросами в специалисту банковского учреждения. Если в содержании соглашения нет пункта, позволяющего вернуть полис в случае погашения кредита, то страховщик имеет право отказать клиенту в данной просьбе, основываясь на статье под номером 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Если пункты договора гласят, что заемщик имеет право вернуть часть денежных средств после того как займ будет погашен, то последний вправе воспользоваться этим. Погасив кредит клиент должен получить реквизиты своего счета. После этого следует обратиться с заявлением о возврате денег в отделение компании, с которой был заключен страховой договор. В обращении в обязательном порядке необходимо прописать личные и контактные сведения, паспортные данные, номером соглашения, полное название кредитной организации, а также реквизиты счета, на который следует перевести денежные средства. Заявление оформляется в двух экземплярах, по одному на каждую сторону сделки. К обращению требуется прикрепить выписку, подтверждающая что задолженность полностью погашена.

Также вам будет интересно:  Условия кредита в Альфа Банке

После досрочного погашения

Как уже было сказано ранее, на вопрос, возвращаются ли деньги за полис после погашения кредита, заемщик может узнать изучив внимательно соглашение. Если у физического или юридического лица, заключившего с банком договора о займе появились свободные денежные средства и оно желает досрочно рассчитаться с банковским учреждением, то в большинстве случае законодательство Российской Федерации на стороне клиента, и он сможет вернуть часть страховки. Размер определяется исходя из месяцев, которые остались до конца действия контракта, после того как кредит был полностью погашен.

При погашении кредита в срок

Если заемщик погашает задолженность в срок, не опережая график, прописанный в договоре, то после того как последний взнос будет переведет, то кредит закроется, а вместе с ним и полис. В большинстве случае страховка приобретается на один год ежегодным продлением. Если физическое или юридическое лиц заняло у кредитной организации денежные средства несколько лет, то срок действия полиса совпадает с периодом, в течении которого будет действительным кредитный контракт. Если же заем был приобретен к примеру на девять месяцев, а страховка как уже было сказано выше оформляется автоматически на один год, то клиент имеет полное право произвести перерасчет и вернуть ему денежные средства за оставшиеся три месяца.

Когда страховщик может отказать в выплате?

Представители страховой компании имеют право отказать страхователю в возврате денег по следующим объективным причинам:

  • Срок направления обращения был пропущен. Равен он одному месяцу с момента, когда наступил страховой случай. Если физическое или юридическое лицо не имеет возможность оформить заявление, то следует связаться с работником страховой организации и сообщить ему о случившемся;
  • В обращении не указаны все необходимые данные: подробности и дата возникновения страхового случая, личная и контактная информация о застрахованном лице, дата и номер контракта;
  • Застрахованное лицо не прикрепило к заявлению соответствующие документы, свидетельствующие о несчастном случае (выписка из карты пациента, медицинская справка).

Если физическое или юридическое лицо не согласно с решением страховщика, или считает что его права были нарушены, а полис был навязан банковским учреждением, то оно имеет право направиться в суд с исковым заявлением. При помощи судебным разбирательствам заемщик сможет вернуть свои денежные средства.

Частичное возмещение страховой премии

Вернуть определенную часть денежных средств, потраченных на приобретение страховки, при условии что заем был полностью погашен, возможно, однако следует заметить, что сумма будет маленькой. В обозначенной ситуации следует быть внимательным. Связано это с тем, что сотрудники страховой организации могут мотивировать свою позиции следующим образом — что основания сумма денег была потрачена на административное обеспечение, из-за этого размер настолько мал. Если стоимость страховки большая, то застрахованное лицо имеет право запросить у страховщика распечатку по использованию материальных средств. Обозначенным действием последний добьется того, что ему будет возвращена максимальная сумма денег.

Необходимые документы

Для возврата денежных средств за полис застрахованному лицу понадобится собрать следующие документы:

  • Паспорт или иной акт, при помощи которого заявитель сможет подтвердить свою личность;
  • Кредитное соглашение;
  • Квитанции, свидетельствующие что задолженность была полностью погашена;
  • Полис страхования;
  • Акты, подтверждающие об отсутствии задолженность перед банковским учреждение.

Собрав вышеуказанные документы и оформив правильно заявление застрахованное лицо сможет вернуть часть своих денежных средств.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий
Бесплатная консультация в один клик
+7 (499) 350-83-56 — Москва
+7 (812) 309-53-23 — Санкт-Петербург